如何看待60万房贷利息57万？

大部分人对房贷的理解只停留在“我借了多少钱，需要多少年才能还”上，对其他账并不清楚。

对于房贷账户，今天我就简单的跟你盘一盘，免得到时候吓到你。

不多比较，举个例子。

购房者赵大宝从银行贷款654.38+0万元购买新房，利率4.3%，贷款期限30年。

有两种抵押贷款形式可供选择。

等额本息:每月还款额固定，其中前期支付的利息多于本金；

平均资本:每月还款额逐渐减少，前期本金多，利息少。

看到这个解释，大家应该觉得比较抽象。那我们直接买单吧，本息匹配方法如下。

每月还款494871元，还款1，781，500元，利息30年。

有人问为什么要付这么多利息？其实原因很简单，就是前期还款金额小，意味着更高的杠杆。

还款日15是利息和本金的分界线。当还款期进入16，本金才算真正还清。

不出意外的话，上面提到的著名考研事件中的贷款人应该是选择的等额本息。

才六年，不过都是利息！

所以很多朋友经常问自己，平均资本要不要提前还款。从还款本息的角度来说，只要你还款少于15年，提前还款无可厚非。

但在提前还款的那一刻，我们也要明白，之前付的利息是可以白给的。

接下来，让我们看看平均资本的账单

第一个月还款6361.11元，最后一个月还款2787元，30年利息1.6468万元。

看到这里，相信很多朋友都觉得平均资本更划算，因为比等额本息少了1.4万元左右。

14万不是小数目。去年我们都是在贵州茅台(6**519)上车的。

但是，不能只看小偷吃肉，不看小偷挨打。从上图我们可以清楚的看到，平均资本(631元pk本息4948+0元)前期还款压力较大。

所以我们前面说了，本金和利息实际上是比本金更有杠杆的。

前期还了本金，杠杆逐渐降低，所以总还款额低于本息似乎很好理解。

同样的问题，如果采用平均资本，是否应该提前还款？

上图给出了答案，请放心还，根本不存在失去兴趣这种事。

看到这里，相信大家都应该明白房贷了。

但是提前换不换，其实取决于每个人自己的资金使用能力，而不是贷款本身的利息。

比如有的人拿着资金做生意可以获得10%以上的平均年化收益，有的人拿着资金去股市可以获得20%以上的年化收益，那么何必在乎4.3%左右的房贷利息支出呢？

房贷是普通人能杠杆的最便宜的杠杆，其实是对的。毕竟现阶段利率在4.3%以下的贷款不多。商贷是一种，但只是特殊时期的特殊产物。

打开自己的微信支付宝一点都不夸张，真实利率是房贷利率的三倍。

既然说到利率，自然逃不开的就是房贷利率。

2023年6月20日65438央行公布最新五年期lpr，4.3%维持不变。

这符合作者的判断。在利率的动态调整机制下，LPR作为基准利率在现阶段已经失去了意义。

因为因城施策，利率不再是一盘棋，任何一个城市压不住自己都是好的。

既准确，又不妨碍其他城市的政策秩序。这是当前利率的基本设置。

截至目前，全国103重点城市中，有23个城市正在享受降息精准滴灌，酷炫。

所以，奉劝那些还在期待降息的朋友，接受现实吧。