保险理财这类行业如何做好金融销售

1.银行理财适合人群:年龄较大，完全没有投资概念的人群年化收益2~6%(本文所说的收益是年化和目前市场利率水平)。推荐:规模稍大的商业银行的产品会略高于四大行，如上海银行、南京银行、杭州银行，但农商行的产品有所保留，虽然目前中资银行没有破产风险。2.目前P2P理财走在行业前列，但一个在其他国家大行其道的明星行业，在中国却成为众矢之的。从泛亚，到e租宝，从快鹿集团到金钟(有些还不完全是P2P产品，所以暂时放在这里)，那么多行业大佬倒下了，行业风险和危机已经相当严重。适合人群:风险承受能力高，独立判断受益人群:6~20%？(做广告超过20家的不在少数)推荐:P2P认可平台，因为几乎没有监管，公司自身的风控能力决定了产品的安全性。宜兴和陆金所可以说是开创了两种P2P模式，目前运营良好。我个人对lufax比较熟悉。以平安为后盾，据说很快就要独立上市了，规模已经宣称全球第一，产品类型丰富。基金、保险、私募等产品已经连接起来，成为所有产品的理财平台。专属金融区的产品收益在4.5-7%之间，略高于银行，期限灵活。很多产品购买后可以转让，可以在PC和手机上灵活购买和赎回，更加方便。但我必须问几个问题。首先，产品的投资是未知的，有点像现金池。一些有投资标的的产品质量确实一般。如果不是有“安全”二字做后盾，我是不会放心投资的。第二是坏账率。虽然没有公布，但很多业内人士都知道，陆金所的坏账率不低。总结:目前，该行业的风险很高，所以不建议购买长期产品，更不用说投资的大部分资产。我们必须分散投资，选择一个好的平台，以确保良好的现金流定期返回。不要碰那些没有能力抗风险的人。路边的XX财富基本都是骗局。我请你吃一整天的饭，送你点旅行用的东西。我不知道羊毛出在羊身上。你看着别人的高收益别人盯着你的本金。就算我每年给你20%，经营两年就跑路了，成本削减20%。老板还是会赚你本金的40%而逍遥法外。请看关于一年跑步人数的新闻。基本上，在我写这篇文章的时候有一个跑步者。3.婴儿产品收益3-5%。特点:额度小，资金流转需求高的人，自从余额宝遍布中国，都抢着推出自己的XX产品，基本都是活期，当天或T+1就可以赎回。个人认为是目前平安财富宝里的盈余，去年年底最高达到5%。现在降了一点。2小时使用小额赎回方便，有平安信托做背书不怕跑了。市面上还有很多活期账户能达到7、8%，个人不敢尝试。知道怎么做的可以介绍一下。总结:把零钱放进去玩，主要是玩玩，看看每天几块钱的收入。虽然看到过几百万放在婴儿用品里，但我不是很推崇，太浪费了。4.信托(654.38+0万投资)收益:6-8%(个别产品会高于8)适合人群:高净值客户，风险承受能力低。导读:从我这几年接触客户的经验来看，信托业虽然已经超过了保险和证券，成为了金融的第二支柱。但是很多客户还是没听说过，或者听说过，根本不了解。言归正传:1。全国只发了68张信托牌照，比银行少很多。信托牌照是最贵的金融牌照。2.由银监会直接监管，银监会主管银行和信托。3.很多信托公司都有很强的背景，不是四大行、平安、中信，就是地方政府，或者中融信托这样的大财团。4.很多人只会银行，那么你知道吗，很多银行只是拿你的钱去买信托，赚差价，不承担任何风险。除了资金量小于1万，大客户去银行买一个理财结果，投资XXX信托计划。这种行为真的很低级。虽然你跟我说多了一家银行，有银行的信用背书，但是具体请你去搜新闻，看看银行代销的产品出现问题，银行是怎么处理的。5.风控足够强，可以认为是刚性兑付。详细了解过信托产品的人都会知道信托产品强大的风控能力。一般来说，信贷项目、房地产项目、企业流动资金贷款都要看具体项目。废话，比如万达要在上海市中心买一块地，拿100亿的土地做抵押，然后拿万达可能价值100亿的净资产做股权质押，然后找马云无限连带责任担保。项目断了，本金加利息不到30亿怎么办？很好办，先把地卖了，超过这个价格随便卖。如果我不能呢？卖万达，随便卖都不止这个价。还不行怎么办？求马云还。他有钱。万一上海地价跌654.38+00亿，只能卖654.38+00亿，万达破产只能还5亿，马云破产只能还5亿。很简单，信托公司垫底，自有资金回笼。信托公司几百亿的自有资金用来还坏账。据我所知，目前国内坏账最大的是中融的青岛凯悦，最后中融把钱还给投资人了。怕信托公司还不起？信托公司有这么多股东，他们都很值钱。怕他们都破产？四家国家坏账公司接手。还怕？那你最好买黄金放在家里。信托公司没到的时候，基本就是全球金融危机，国内金融市场崩溃了。至少这么多年，十几万亿的信托规模没有亏过一个产品的本金，延期付款也不少，但是有罚息，只要不急着用钱，就不亏！你说你的产品是预付的？不亏。原来是1年7%，2年8%。你买了2年期的，提前到了。你一年还赚8%，比1年还多！所以除了一些流动性风险，个人认为信托几乎可以算是一种无风险的投资行为，但还是要看项目。你问我只要是信托就只需要挑收益最高的，是因为刚性兑付吗？当然不是。万一发生系统性风险，一些风控不足的产品还是会出问题。江浙沪的征信项目安全性绝对是杠杠的。5.资产管理计划的收益为7-12%。导读:其实资产管理是一种信托，很多产品是不可信的，只能做成资产管理。一般都是银行、券商、基金子公司发行的产品。就看各家的风险控制能力了。有什么样的产品？请自己把握或者请专业人员总结:收益略高于信托，但风险控制需要自己把握。尤其是银行代销的资产管理，一定要详细看产品细节，不要愚蠢的认为银行代销的产品是安全的。请根据自己的风险承受能力进行投资。6.私募基金(654.38+0万)收益8 ~ 654.38+02，还是浮动收益的介绍:很多人对私募的概念就是高风险，骗人，投资股票等。其实私募基金是一个很大的概念。信托也叫阳光私募。手动微笑。私募基金投资范围广，实力不一，没有一定的产品分析能力不要轻易尝试。但这两年契约基金越来越吃香，越来越多的优质产品不愿意支付高额的准入费给信托公司选择契约基金。这就像我之前说的，虽然从行业风险来说，信托是最安全的。但万达要将上述项目转为契约型基金，风控措施同上所述。同时市面上有各种信托产品，我会毫不犹豫的买万达的契约型基金。只要项目足够优秀，有时候分销渠道不是问题。而且很多项目不能作为信托发行，资管、契约型基金是最合适的发行方式。比如北大的一个文化产业基金，最近解散了，把严控的各种基金都拒之门外，也就是发展成契约型基金，收益比信托高。为什么不投资？总结:看清项目目标，明确投资结构，防范资金挪用风险。会投资这方面的人不用看我的简介，直接过来和我讨论产品就行了。7.股权投资收益:浮动收益，给你简单介绍一下你的梦想:PE产品目前越来越受欢迎，尤其是一些热门企业如滴滴打车、爱奇艺、乐视、博纳影业等。，要么中概股回归，要么国内IPO上市或借壳。虽然他们通过借壳受到了证监会的一些限制，但也不妨给我们画一个美梦。总结:直接投资这些企业，购买其股权，上市后高价退出，是股权项目的盈利模式。按照中国对新股的热情，只要成功上市几次，应该不成问题。项目方承诺的40%、50%甚至100%年化是完全有可能的。但是，也要做好上市不成功的准备。最终如何摆脱，实现，还得是考研的企业资质。还要详细研究企业的情况，从各个层面分析上市的可能性，看项目是否有保底回购，明确资本结构。但是，我想在这里提出一个小观点。如果你看到市面上的权益类产品说最后上市退出，但是募集的是契约型基金，基本上是资产管理有问题。因为这类基金上市都要退，所以只有有限合伙制结构才能投资股权。这类项目比较复杂，每个项目也有自己的特点。想赌一把高收益的投资者可以和我探讨。就在最近，他们手里又拿了几个不错的标的。

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